從2023年開始，我國銀行業開始進入到降息周期，迄今為止已經連續5次降息。現在銀行存款利率已經處於歷史最低水平。受此影響，老百姓的存款熱情開始降溫瞭。據央行最新數據顯示，2024年前7個月新增住戶存款增加8.94萬億，而在今年前6個月新增住戶存款為9.27萬億，僅7月份住戶存款就減少瞭3300億。
那麼，在存款利率持續下調的趨勢之下，儲戶的存款都去哪裡瞭呢？顯然，現在股市、基金等市場持續低迷，缺乏賺錢效應。同樣，現在房子、車子等等商品都不好賣瞭。顯然，儲戶的資金也不會流向中高檔消費市場。而在我們看來，部分存款被逼出銀行後，都跑到瞭銀行理財市場，以及提前還貸瞭。讓我們來分析一下：
第一，銀行理財市場
由於銀行存款利率越來越低，不少儲戶隻能被迫將存款拿出來，投向銀行理財市場，因為投資銀行理財產品就能獲得比銀行存款更高的收益。數據顯示，2024年上半年銀行理財市場的存續規模達到瞭28.52萬億元，比2023年底增長瞭約1.7萬億元；投資者數量也從上年底增長瞭6.65%，達到1.22億人。
不過，我們需要提醒大傢，購買銀行理財產品還是存在著一定的投資風險的，現在銀行已經打破瞭剛性兌付，一旦這款銀行理財產品出現虧損，這個損失都將由投資者來承擔。值得一提的是，銀行理財產品並不受存款保險條例的保護。一旦銀行發生破產，銀行理財產品是無法獲得存款保險條例的任何賠償。
第二，提前還房貸
近期，選擇提前還房貸的人越來越多，有兩個原因：一個是銀行房貸利率持續下行，而有些之前已經買瞭房子的人由於簽瞭固定利率的合同，房貸利率並沒有減少。於是，部分之前買房的人就會感到很吃虧，想提前把原來的房貸給還清瞭。此外，還有一些人覺得自己之前的房子貸款利率太高瞭，就想著把手裡的老房子的房貸提前還瞭，把老房子賣掉，再貸款買套新房子，就可以享受到新的房貸利率瞭。
另一個是，還有一些人並非不能全款買房，而是想通過投資的收益來償還房貸。而現在卻發現，整個投資市場的收益都在下降，無論是定期存款還是理財產品收益率越來越低，已經無法覆蓋銀行房貸利息，那還不如提前把房貸給還清瞭，這樣就沒有瞭還房貸的壓力，可以做到無債一身輕。
面對7月份銀行存款數量大幅減少，不少人提出未來會否發生大規模“存款搬傢”？對此，我們認為可能性並不大：首先，很多儲戶的錢都存在銀行裡面，即使銀行不斷降息，儲戶之前的存款收益並沒有受到影響。如果提前支取存款，儲戶的存款都要算活期利率，屆時會蒙受較大的利息損失。
再者，現在股市、基金、銀行理財產品等品種，投資風險還是太大，銀行存款利率雖然較低，但至少本金和利息的安全是有保障的。所以，多數儲戶並不會因為存款利率下調，而將存款大搬傢。