最近，國內各大銀行紛紛下調存款利率，之後眾多中小銀行也紛紛響應，目前銀行存款利率已經處於歷史最低位置。銀行下調存款利率主要有兩個原因：1、希望儲戶能把存款拿出來，用於投資和消費。這樣可以刺激經濟的增長。2、希望通過降息，能夠減輕社會融資成本，刺激民間投資，以及購房需求。
不過，通過降息來刺激投資和消費效果不明顯。根據央行的數據，2024年1-7月份人民幣存款增加瞭10.66萬億，月末人民幣存款的餘額為294.92萬億，同比增長6.3%。這意味著，盡管銀行存款利率不斷下調，但老百姓還是捂緊“錢袋子”，這說明瞭兩個問題：
一個是，消費低迷對於經濟增長不利。如果大傢都拼命存錢，那麼很多企業的庫存商品賣不出去，資金無法及時回籠，生存就會發生危機。同時，如果大傢都不把存款用於購房，那麼房產銷售業績下滑，屆時房企很可能會因為資金鏈斷裂，而破產倒閉。
另一個是，投資和消費信心不足。如果大傢都選擇存錢，也反映出信心的不足。主要是對未來收入的信心不足，大傢都擔心，現在把手裡這點存款都花光瞭，將來就很難賺回來瞭。於是，就把錢存起來，不敢再花錢瞭。
此外，投資信心不足，有錢人擔心投資項目工程，非但賺不到錢，弄不好還會發生虧損。而工薪族則擔心，投資股票、基金、銀行理財產品等會虧掉本金。都想把錢存入銀行。顯然，現在無論是有錢人也好，還是工薪族都對投資和未來收入缺乏信心。
而對於老百姓都捂緊“錢袋子”，不少專傢提出建議：是否可以拿出真金白銀，發給老百姓，讓他們去消費。因為，美國在疫情之後，經濟快速回升，就是給老百姓發錢。而我們則認為，國內人口眾多，發再多的錢也都是“杯水車薪”。再說，就算發錢給老百姓，很多人還會把錢存入銀行，也未必願意消費。
當務之急，並不是一味的下調存款利率，現在存款利率即使進入到“1時代”，老百姓還是捂緊“錢袋子”。我們應該做好幾點，才能促進國民更好的消費。
第一，減稅降費，提高最低工資標準，鼓勵企業給員工漲工薪。現在很多企業效益不好，稅費壓力又很重，不願意給員工漲薪。而政府部門應該適當地減輕企業的稅費壓力，提高各地最低工資標準線，並且鼓勵企業給員工漲薪。
這樣一來，企業稅費壓力減輕瞭，就願意給員工漲工資。那麼政府收入減少瞭怎麼辦？可以選擇開征房產稅，這樣既給地方開辟新稅源，又可以迫使炒房客把多餘房產拿出來出租或出售，房產資源就能得到合理的配置。
第二，解決老百姓的後顧之憂。政府部門可以努力提供更多的職業培訓和就業的機會，幫助失業人員快速找到工作。這樣既可以讓老百姓不用擔心失業，沒有後顧之憂，還可以降低失業率。大傢有瞭工作之後，就可以把工資收入用於消費支出。
同時，逐步建立完善醫療、教育、住房、養老等社會保障體系，讓老百姓生得起病、孩子上得起學校、老有所養等等。隻有把老百姓對失業和醫療、教育、住房、養老等後顧之憂解決瞭，屆時國民的消費需求就會集中迸發出來。
從目前情況看，如果想通過民間消費來拉動經濟，那還是需要做出一些實質性的努力來，把GDP的蛋糕向企業和老百姓傾斜，增加國民收入。隻有老百姓口袋裡有錢瞭，並且對未來收入產生良好預期，這樣老百姓就都願意消費瞭。
此外，政府部門還要努力解決老百姓的就業、醫療、養老、住房、教育等後顧之憂，一旦大傢沒有瞭後顧之憂，國民消費願望就會快速釋放出來，這要比不斷的下調存款利率，減少儲戶收入要更加有效的多。