大傢好,我是張平。最近這兩年受到疫情的影響,有越來越多的人開始存錢以應對失業、疾病等突發事件。同時現在股市、樓市等資本市場都不景氣,一些厭惡投資風險的人也都把錢存入銀行定期,至少存款的本金和利息是有保障的。
資料上顯示今年前三季度我國存款總額就增加瞭22.48萬億,住戶存款增加14.42萬億元。值得一提的是很多儲戶在銀行存定期時都喜歡存定期的存單,覺得這樣要比把錢存在存折上更加安全一些。不過也有不少儲戶提出一張定期存單上面究竟存多少錢才能算比較科學合理?
而面對儲戶的提問就有銀行工作人員表示儲戶在存定期存款時一張定期存款最好不要超過50萬,主要有兩個方面的考慮:
·第一、存款超過50萬一旦銀行破產倒閉,超出的這部分就很難獲得銀行的全款全額賠付。
·第二、如果儲戶把50萬以上存定期都存到一張存單,萬一途中急需要用錢提前支取這筆存款的情況就有可能都算是活期利息瞭。
先讓我們瞭解一下具體情況:
·第一、定期存款的金額不要超過50萬。我國早在2015年就推出瞭存款保險條例,該條例就規定瞭儲戶存款加上利息隻要不低於50萬,隻要低於50萬就可以獲得全額的賠付。而在事隔8年之後賠付標準至今沒有上調。
所以儲戶現在不僅要把定期存單金額控制在50萬以內,還要把存款分開存入多傢銀行,每傢銀行的存款不要超過50萬。這樣一來即使是碰到銀行出現破產倒閉的情況也可以獲得全額的賠償。
當然存款保險條例隻是規定瞭50萬以內的存款加利息可以獲得全額賠償,超過50萬的這部分存款則要等到破產銀行進行清算之後再按照一定的比例對儲戶進行賠償。這樣一來儲戶的本金還是有可能會受到一些損失的。
·第二、存款超過50萬也要考慮其流動性的問題。一些主戶喜歡把所有的積蓄都集中在一張存單上,這樣可以省時省力,不過如此做法是極不妥當的。因為如果要提前支取這筆存款,那這張存單上的錢、隻能都算活期存款利率瞭。這樣存儲,這樣儲戶就會蒙受重大的利息損失。
我們的建議是,如果你有50萬以上的資金,可以分成幾張定期存單,那麼即使中途急需要用錢時,隻要拿出其中一張,提取這張存單上的資金就可以瞭,也就不會影響到其他存單的利息收益瞭。
當然儲戶在存款時,也要盡量實現存款的收益的最大化,比如有機會可以購買一些大額存單、結構性存款、國債等無風險的品種。因為大額存單、結構性存款、國債的收益率,雖然也無法跑贏通貨膨脹,但利息收入要比定期存款的利率更高一些。
值得一提的是,結構性存款雖然能夠確保儲戶的本金不受損失,但是一旦投資失敗,儲戶的存款收益就會不如預期那麼高,甚至還可能會歸零。所以儲戶在購買結構性存款的同時,還是要承受一些利息損失的風險的。