最近,網上都在討論一個話題,就是普通傢庭一輩子最高能夠存下多少錢?對此,有網友給出瞭答案,如果一對夫妻年收入15萬,每年存款6萬元。從25歲開始工作,到60歲退休,工齡大約是35年,這一輩子大約能夠存到210萬。也就是說,普通傢庭一輩子最高能夠存200萬左右,就是“天花板”瞭。
實際上,這位網友的算法有點過於樂觀瞭。首先,就算你現在能每年存下6萬元,也是最近幾年才達得到的,即使是在10多年前,當時工資收入都很低,每年根本存不下多少錢。而傢庭最高能存下多少錢,是需要一個長年積累的過程,並不能拿現在每年能存下多少錢來衡量的。
再者,一個傢庭不可能一直隻存錢,而不動用存款的。如果碰到失業、疫情、疾病、買房等各種消費支出,就要動用傢裡的存款。顯然,多數傢庭的存款不可能一直遞增的,存款是有波動的。很多傢庭碰到疾病、子女教育、買房等消費支出,存款數量就一下子大幅下滑瞭。
最後,年輕時每年能存下6萬元,不代表後面一直能存得下錢。主要是普通人到40、50歲以後,能找到一份穩定的收入都很困難,收入大概率會走下坡路,顯然,誰也不能保證人在中年之後,收入一直如此穩定,存款還能一直增加。
那麼,普通傢庭一輩子最高能夠存下多少錢呢?如果你隻是普通工薪傢庭,這輩子最高能存夠50萬元,就算不錯瞭。如果你是個體工商戶、自由職業者等靈活就業人員,一輩子存款達到100萬,就算上限瞭。
我們之所以說,普通工薪傢庭最高能夠到50萬,就算“天花板”瞭,有以下幾個原因; 一方面,根據央行2015年的數據顯示,存款超過50萬以上的賬戶占比隻有0.37%,這意味著,有99.63%的賬戶存款要低於50萬。而在事隔9年之後,央行還是沒有上調50萬存款保險最高賠付上限,這說明銀行存款超過50萬的傢庭仍舊稀少。
另一方面,根據數據顯示,截止2023年末,我國人均存款為10.84萬元。就算一個三口之傢,平均存款也隻有30萬遠低於50萬的存款標準。而且平均數不代表中位數,60%-80%的傢庭存款連30萬都達不到,說50萬是普通工薪傢庭的“天花板”也並不為過。
可能很多人會提出質疑,為什麼普通工薪傢庭的存款的“天花板”也隻有50萬元,這實在有些太低瞭吧!實際上,現代社會一個傢庭如果沒有任何負債,還有點存款就算很好瞭,存款能夠達到50萬就已經是相當不錯瞭。
第一,普通工薪傢庭收入並不高,但是開銷卻很大,一年忙到頭,很難存下多少錢。多數傢庭年收入在10-15萬元,而日常生活開銷、子女教育、交際應酬、贍養老人、買房存首付款、醫療費用等,每一樣都是要花錢的。辛苦一輩子,能夠有個三五十萬的存款就算很不錯的瞭。
第二,如果你沒有欠下銀行房貸,夫妻兩人收入穩定,存款還是很容易達到50萬的。但是,現在全國有2億多房奴,還有2億多人在共同還房貸。這種情況下,每月傢庭收入的很大一部分要還房貸,剩下的可支配收入也並不多,根本存不下多少錢。不要說普通傢庭存款達到50萬,存款能達到10萬元,就算很不錯瞭。
第三,過去的人都喜歡存錢,而現在的很多傢庭都喜歡負債消費。資料顯示,我國有近90%的90後身背債務,人均負債達13萬元。這些傢庭,能夠還清之前的債務就算很不錯瞭。所以,普通傢庭一輩子存款最多能存下50萬,很難再多瞭。而像個體工商戶、自由職業者等群體,由於他們是在為自己打工,收入相對比較高一些,他們的收入天花板達到100萬,還是有可能的。